金利上昇時の5年ルールと125％ルール

みなさんこんにちは。

今年の３月に日銀がマイナス金利解除を発表しました。

これにより住宅ローンの金利が上がるのではと

心配される方も多いのではないでしょうか。

変動金利については半年に1回見直しがされ、多くの金融機関は

4月と10月に見直しを行い、翌々月の支払から適用されます。

マイナス金利解除の発表の後、金融緩和は継続していくとの発言もあり、

急激に上がっていくことも考えにくいですが、

もし今後金利が上がったとしても、利用者を守るルールがあります。

それが「5年ルール」と「125％ルール」になります。

今回はこれがどういった内容なのかを説明していきます。

◇5年ルール

5年ルールとは、5年間の間に金利が上昇したとしても、

毎月の返済額は変わらないといったものです。

ただし、この期間に発生している分の利息については、

返済が免除されるわけではなく、最後の返済に回されることになります。

◇125％ルール

こちらは、金利上昇により毎月の返済額が上がったとしても、

最大125％までしか上がらないといったルールになります。

例えば、毎月の支払額が10万円の場合、

月々の毎月返済額の上限は12.5万円となります。

では、実際にシミュレーションをするとどうなるか

借入金額3,500万円、金利0.5％の変動金利、35年払いの場合

月々の返済額は90,854円となります。

これが125％になるためには、

金利が1.87％に上がった場合（月々113,567円）になります。

現状0.5％から1.87％のように大幅な金利上昇は考えにくいですが、

このような金利上昇が無い限り125％には当てはまらないです。

◇まとめ

このように、金利上昇があった場合でも、

返済負担を軽減し守る対策も取られております。

ただし、増加分の利息を払わなくてもいいわけではありませんので、

その対策はしっかり行う必要があります。

また、金融機関によって5年ルールと125％ルールを

採用していない場合もあります。

どういった対策が必要か、どのような金融機関を選べばいいのかなどの

お悩みを持つ方もご相談に来られていますので、

お気軽にご連絡ください。